Las mejores aplicaciones para el cambio de divisas y los pagos en el extranjero

Viajar en el extranjero debería consistir en vivir nuevas experiencias, no en pasar las vacaciones mirando la televisión presupuesto se esfuman en comisiones bancarias y tipos de cambio desfavorables. Sin embargo, para millones de viajeros que utilizan los bancos tradicionales, eso es precisamente lo que ocurre, a menudo sin que se den cuenta.

¿La buena noticia? En 2025, unas cuantas aplicaciones inteligentes podrán reducir tus gastos en el extranjero casi a cero. Ya sea que te vayas al extranjero para pasar un fin de semana largo en Barcelona o que pases tres meses viajando entre Bali y Bangkok, elegir la billetera multidivisa o la aplicación de dinero para viajes adecuada marca la diferencia.

Esta guía te explica paso a paso cómo evitar las comisiones por transacciones en el extranjero, eludir los costosos cargos de los cajeros automáticos y conseguir el mejor tipo de cambio posible en cada compra que realices en el extranjero. Compararemos las principales aplicaciones, te explicaremos las comisiones ocultas que suelen pillar desprevenidos a la mayoría de los viajeros y te daremos consejos prácticos para diferentes estilos de viaje.

Respuesta rápida: Las mejores aplicaciones para usar en 2025

El uso de las aplicaciones multidivisa adecuadas en 2025 puede eliminar casi por completo las comisiones por transacciones en el extranjero y los cargos por uso de cajeros automáticos para los viajeros del Reino Unido, la UE, EE. UU. y Australia. Mientras que los bancos tradicionales siguen cobrando entre un 2,75 % y un 31 % en cada transacción en el extranjero, estas alternativas fintech ofrecen gastos sin comisiones y tipos de cambio competitivos que te permiten ahorrar dinero de verdad.

Las mejores opciones para 2025:

Aplicación	Ideal para	Ventaja clave
Sabio	Valor total	Tipo de cambio de mercado medio con comisiones transparentes y bajas
Revolut	Gran variedad de funciones	Gestión multidivisa, herramientas de presupuestación, amplia cobertura
Monzo (Reino Unido)	Pagos con tarjeta en el día a día	0%: comisiones por cambio de divisas en los gastos, interfaz sencilla
Estornino (Reino Unido)	Gastos en el extranjero sin comisiones	Sin comisiones por transacciones en el extranjero en compras o retiros
Curva	Superposición sobre tarjetas existentes	Utiliza tus tarjetas actuales con mejores condiciones de cambio de divisas
N26 (UE)	Viajeros europeos	Un plan gratuito muy completo sin recargo por cambio de divisas
Chase Reino Unido	Viajeros residentes en el Reino Unido	Sin comisiones en el extranjero, reembolso 1%

En lo que respecta a los pagos con tarjeta en el extranjero, Monzo, Starling y Chase UK ofrecen transacciones sin comisiones. En cuanto a los retiros de efectivo, Wise ofrece un límite de retiros gratuitos en cajeros automáticos antes de que se apliquen comisiones porcentuales, mientras que Revolut ofrece límites similares, pero aplica recargos los fines de semana en el cambio de divisas.

Los bancos tradicionales del Reino Unido siguen cobrando entre el 2,75 % y el 31 % en comisiones por transacciones en el extranjero, además de comisiones separadas por retiros en cajeros automáticos y recargos por conversión dinámica de divisas (DCC). Y eso sin contar la comisión que te cobra el cajero automático local.

En el resto de este artículo se analizan las comisiones, los recargos de fin de semana, las estrategias para usar cajeros automáticos y las comparaciones entre distintas aplicaciones; está dirigido principalmente a lectores del Reino Unido y otros mercados importantes de habla inglesa.

¿Qué son las comisiones por transacciones en el extranjero? ¿Y cuánto cuestan en 2025?

Las comisiones por transacciones en el extranjero son el porcentaje que tu banco o aplicación te cobra cuando pagas en una moneda distinta a la moneda “de origen” de tu tarjeta. Cada vez que pasas tu tarjeta bancaria del Reino Unido en Francia o tu tarjeta de EE. UU. en Japón, se aplica esta comisión de forma automática.

Rangos típicos en 2025:

• Bancos comerciales del Reino Unido: 2,751 TP4T–31 TP4T por cada compra o retiro de efectivo
• Bancos estadounidenses: 2%–3% (aunque algunas tarjetas premium no aplican este requisito)
• Tarjetas de viaje premium y neobancos: 0%

Esto es lo que suele sorprender a la mayoría de la gente: en una sola transacción internacional pueden aplicarse tres tipos de comisiones diferentes.

1. Comisión por transacción en el extranjero – el porcentaje que cobra tu banco
2. Margen de cambio – la diferencia entre el tipo de cambio que obtienes y el tipo de cambio medio del mercado
3. Comisiones locales de cajeros automáticos/operadores – comisiones fijas cobradas directamente por el cajero automático

Ejemplo concreto: Gastas 1.000 £ en una semana de vacaciones en España utilizando una tarjeta de débito bancaria estándar del Reino Unido con una comisión por transacción en el extranjero de 2,991 TP4T. Eso supone perder unas 30 £ antes siquiera de pensar en sacar dinero en efectivo. Si a eso le sumas unos cuantos retiros en cajeros automáticos a 3 € cada uno, te encontrarás con entre 40 y 50 £ en comisiones innecesarias.

Muchas “tarjetas de crédito para viajes”, como Halifax Clarity o Barclaycard Rewards, no cobran comisiones por cambio de divisas en las compras, lo cual suena muy bien. Sin embargo, suelen cobrar intereses por los retiros de efectivo desde el primer día, además de posibles comisiones por conversión. Lee siempre la letra pequeña antes de dar por sentado que una tarjeta es realmente “gratis”.”

Cargos ocultos al realizar pagos y retiros en el extranjero

El precio de etiqueta rara vez es el costo total. Los cargos ocultos suelen estar escondidos en la letra pequeña o incorporados en el propio tipo de cambio, y pueden suponer un gasto adicional de entre 31 y 71 TP4T sobre el gasto habitual si utilizas la tarjeta equivocada o seleccionas la opción incorrecta en la pantalla.

Costos ocultos habituales a los que hay que prestar atención:

• Comisiones por transacciones en divisas distintas de la libra esterlina – que suele figurar por separado de la “comisión por transacción en el extranjero”
• Comisiones por adelantos en efectivo con tarjetas de crédito – Muchas tarjetas de crédito consideran los retiros en cajeros automáticos como adelantos en efectivo, por lo que cobran entre 31 y 51 TP4T por adelantado, más intereses desde el primer día.
• Recargos por uso de cajeros automáticos locales – normalmente entre 2 y 6 € por retirada en Europa, y entre $3 y $7 en EE. UU.
• Tipos de cambio desfavorables mediante la conversión dinámica de divisas (DCC) – cuando aceptas la conversión a tu moneda local en el cajero automático o en la caja
• Recargos por fin de semana y fuera de horario – Muchas aplicaciones añaden 0,5%–1,5% cuando los mercados de divisas están cerrados

Antes de viajar, revisa la página de tarifas de tu tarjeta o aplicación (asegúrate de que esté actualizada para 2025). Presta especial atención a:

• “Comisión por transacción en moneda distinta de la libra esterlina”
• “Comisión por retiro de efectivo” o “Comisión por uso de cajero automático en el extranjero”
• “Términos relacionados con el ”uso de cajeros automáticos en el extranjero»
• Políticas de recargo durante el fin de semana

La sección dedicada a los cajeros automáticos, que se encuentra más adelante en este artículo, aborda estrategias específicas para evitar estos cargos directamente en el cajero.

Cómo evitar las comisiones por transacciones en el extranjero al pagar con tarjeta fuera del país

La forma más fácil de ahorrar es a través de los pagos con tarjeta —en restaurantes, hoteles, tiendas— donde, con la aplicación adecuada y unos cuantos buenos hábitos, a menudo se puede conseguir un tipo de cambio 0%.

Elige una aplicación o una tarjeta con:

• 0%: comisiones por transacciones en el extranjero en compras
• Tipo de cambio igual o cercano al tipo de cambio medio del mercado
• Sin recargo o con un recargo bajo los fines de semana (idealmente 0,1 TP4T entre semana, ≤0,51 TP4T los fines de semana)
• Visa o Mastercard red para lograr una amplia aceptación a nivel mundial

Opciones recomendadas por región:

Región	Las mejores opciones
Reino Unido/UE	Wise, Revolut, Monzo, Starling, N26, Curve
EE. UU.	Wise, Revolut (donde esté disponible), tarjetas de crédito específicas sin comisiones por cambio de divisas
Australia/Nueva Zelanda	Wise, Revolut, ING Orange Everyday, Cuenta de transacciones de Macquarie

Paga siempre en la moneda local

Esta es la regla más importante a la hora de gastar en el extranjero. Cuando un terminal de pago o un cajero automático te pregunte si deseas pagar en tu moneda local o en la moneda del país, Elige siempre la moneda local.

La conversión dinámica de divisas (DCC) es cuando los comercios o los cajeros automáticos te ofrecen convertir el importe de tu compra a tu moneda local “por comodidad”. En realidad, aplican su propio tipo de cambio desfavorable, que suele ser entre un 5 % y un 7 % peor que el que obtendrías de otra manera. Este costo adicional va directamente al comercio o al operador del cajero automático.

Cada vez que veas en pantalla “¿Pagar en GBP?” o “¿Convertir a USD?”, recházalo. Elige en su lugar la moneda del país.

Activa las notificaciones instantáneas en tu aplicación bancaria para que puedas ver de inmediato el importe local, el importe convertido y detectar cualquier cargo adicional inesperado.

Explicación de los recargos en los tipos de cambio durante el fin de semana

Los mercados de divisas cierran el viernes por la noche y no vuelven a abrir hasta el domingo por la noche (hora de Londres). Durante este periodo, muchos bancos y aplicaciones añaden un margen temporal a sus tipos de cambio para cubrir posibles fluctuaciones de las divisas, y tú acabas pagando ese margen.

Recargos habituales los fines de semana en 2025:

• Revolut: 0,51 TP4T–11 TP4T adicionales en la mayoría de las divisas durante los fines de semana
• Wise: Por lo general, el recargo de fin de semana es menor, pero sigue aplicándose a algunos pares
• Bancos tradicionales: A menudo aplican una “tarifa turística” fija durante toda la semana que ya incluye un recargo

Ejemplo: Conviertes 500 £ a euros un sábado usando Revolut. Con un recargo de fin de semana del 11 % (TP4T), recibes entre 5 y 6 € menos de lo que habrías recibido si hubieras realizado la conversión un martes.

Estrategias para minimizar los gastos del fin de semana:

• Convierte una pequeña cantidad durante la semana si sabes que vas a gastar mucho el sábado y el domingo
• Evite realizar grandes conversiones con mucha antelación a menos que comprenda el riesgo de tipo de cambio
• Consulta la política específica de tu aplicación para los fines de semana antes de realizar intercambios importantes

Algunas carteras digitales, como Curve, funcionan como una “metacarta” que aplica el tipo de cambio de tu banco subyacente sin añadir comisiones adicionales por cambio de divisas durante el fin de semana; sin embargo, es posible que tus tarjetas subyacentes sigan teniendo sus propias normas.

Las mejores aplicaciones para convertir divisas y gastar en el extranjero en 2025

En esta sección se ofrece una comparación práctica de las principales aplicaciones de cambio de divisas, centrándose en los costes de cambio, las condiciones de uso de los cajeros automáticos y la facilidad de uso para los viajeros habituales.

Sabio

Wise (antes TransferWise) se ha ganado su reputación gracias a una política de precios transparente y al tipo de cambio real. La aplicación utiliza el tipo de cambio medio del mercado —el mismo que se ve en Google o XE— al que se le añade una comisión pequeña y visible.

• FX: Precio medio de mercado, sin recargos ocultos
• Pagos con tarjeta en el extranjero: 0%: comisiones por transacciones en el extranjero
• Retiros en cajeros automáticos: 2 retiros gratuitos al mes hasta 200 £ (o su equivalente); a partir de ahí, se aplica una comisión de 1,751 TP4T
• Política de fin de semana: El margen es reducido en algunos pares de divisas, pero en general es más bajo que el de la competencia

Wise destaca especialmente por internacional transferencias: puedes mantener saldos en más de 40 divisas y recibir dinero como si fueras de allí en varios países. La tarjeta Wise funciona prácticamente en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.

Revolut

Revolut se posiciona como una “superapp” financiera con más de 60 millones de clientes en todo el mundo. Además del cambio de divisas, ofrece herramientas para la gestión del presupuesto, el reparto de cuentas, cuentas de ahorro e incluso la compraventa de criptomonedas.

• FX: Tipo interbancario entre semana; margen de 0,51 TP4T–11 TP4T los fines de semana
• Pagos con tarjeta en el extranjero: 0,01 % en el plan gratuito hasta un límite mensual (actualmente, unos 1 000 £), y luego 0,51 %
• Retiros en cajeros automáticos: Gasta hasta 200 £ al mes sin cargo con el plan gratuito; a partir de ahí, se aplica una tarifa de 21 TP4T
• Uso razonable: Los planes de mayor nivel ofrecen mayores asignaciones gratuitas

Revolut es ideal para los viajeros que desean tener un mayor control sobre sus finanzas gracias a funciones como el análisis instantáneo de gastos. Solo hay que tener en cuenta el recargo de fin de semana y los límites mensuales del plan gratuito.

Monzo (Reino Unido)

Monzo es un banco digital con sede en el Reino Unido que destaca por su característica tarjeta de color coral y su reputación de sencillez. Es especialmente popular entre los viajeros más jóvenes.

• FX: Tipo de cambio de Mastercard sin recargo adicional
• Pagos con tarjeta en el extranjero: 0%: comisiones por transacciones en el extranjero
• Retiros en cajeros automáticos: Hasta 400 £ gratis cada 30 días en el extranjero; después, 3%
• Política de fin de semana: Sin recargo adicional por fin de semana

Para los viajeros del Reino Unido que buscan una experiencia sencilla y sin comisiones en los pagos con tarjeta, además de un acceso razonable a cajeros automáticos, Monzo es una opción muy práctica.

Starling (Reino Unido)

Starling es otro banco digital británico que ofrece transacciones en el extranjero sin comisiones. A menudo se le considera el principal competidor de Monzo.

• FX: Tipo de cambio de Mastercard, sin recargo
• Pagos con tarjeta en el extranjero: 0%: comisiones por transacciones en el extranjero
• Retiros en cajeros automáticos: Sin comisiones de Starling por retiros (pueden aplicarse comisiones del operador local)
• Política de fin de semana: Sin recargo adicional por fin de semana

Ejemplo: Si pagas 100 € en un restaurante en España con Starling, te costará exactamente el equivalente en libras esterlinas según el tipo de cambio de Mastercard, que actualmente ronda las 86 £. El mismo pago con una tarjeta de débito convencional del Reino Unido que aplica una comisión del 2,99 % te costaría aproximadamente 88,50 £. Eso supone un ahorro de 2,50 £ en una sola comida.

Curva

Curve funciona de manera diferente: es una “metacarta” que se superpone a tus tarjetas de débito o crédito actuales. Vinculas tus tarjetas actuales a la aplicación de Curve y luego utilizas la tarjeta Curve en el extranjero. Aplica su propio tipo de cambio y te permite interruptor qué tarjeta subyacente se carga incluso después de la transacción.

• FX: Tasa interbancaria de hasta 500 £ al mes en el nivel gratuito; a partir de ahí, 2%
• Pagos con tarjeta en el extranjero: Utiliza la tasa de interés de Curve, no la de tu tarjeta principal
• Retiros en cajeros automáticos: Gana hasta 200 £ al mes; después, 2%
• Política de fin de semana: Sin recargo adicional (se utiliza el tipo de cambio de cierre del día laborable)

Curve es útil para obtener recompensas con una tarjeta subyacente y, al mismo tiempo, evitar el desfavorable tipo de cambio de esa tarjeta en el extranjero.

N26 (UE)

N26 es un banco digital alemán disponible en toda la UE. Goza de especial popularidad entre los europeos y los expatriados que viven en países de la zona del euro.

• FX: Tarifa de Mastercard sin recargo adicional
• Pagos con tarjeta en el extranjero: 0% dentro de la zona euro; 0% fuera de ella en los planes Smart/You, 1,7% en el nivel gratuito
• Retiros en cajeros automáticos: 3 llamadas gratis al mes en la zona del euro (paquete básico); varía fuera de ella
• Política de fin de semana: Sin recargo adicional por fin de semana

Para los viajeros que residen en la UE, N26 ofrece comisiones más bajas que los bancos tradicionales de todo el continente.

Chase Reino Unido

Chase se lanzó en el Reino Unido en 2021 y rápidamente se hizo popular por su combinación de reembolso 1% y la ausencia de comisiones en los gastos en el extranjero.

• FX: Tarifa de Mastercard, sin recargo adicional
• Pagos con tarjeta en el extranjero: 0%: comisiones por transacciones en el extranjero
• Retiros en cajeros automáticos: Sin comisiones de Chase (pueden aplicarse tarifas del operador local)
• Reembolso: 11 % más 4 % sobre todos los gastos durante los primeros 12 meses

Para los residentes del Reino Unido, Chase UK ofrece la excepcional combinación de reembolsos en efectivo y uso sin comisiones en el extranjero, lo que la convierte en una opción excelente tanto para las operaciones bancarias diarias como para los viajes.

Cómo elegir

• ¿Dar prioridad a los pagos con tarjeta sin comisiones? Monzo, Starling o Chase UK
• ¿Necesitas un límite de retiro en cajeros automáticos elevado? Wise o Starling
• ¿Quieres gestionar tus fondos y realizar transferencias en varias divisas? Wise o Revolut
• ¿Resides en la UE? N26 o Revolut
• ¿Quieres superponerlas sobre las tarjetas existentes? Curva

Cómo evitar las comisiones de los cajeros automáticos en el extranjero

Los cajeros automáticos son uno de los lugares donde muchos viajeros gastan de más. La combinación de comisiones bancarias, recargos por uso de cajeros y la conversión automática de divisas (DCC) puede convertir una simple retirada de efectivo en un error muy costoso. Con una tarjeta inteligente y siguiendo unas cuantas reglas, puedes reducir estos gastos de forma considerable.

Comisiones habituales de los cajeros automáticos con las que te encontrarás:

Tipo de tarifa	Importe habitual	¿Quién lo cobra?
La comisión por retiro de tu banco o aplicación	0%–3% o tarifa plana	El emisor de tu tarjeta
Recargo del operador local de cajeros automáticos	2–6 € / $3–$7	El propietario del cajero automático
Margen de cambio	1%–3%	El emisor de tu tarjeta
Conversión dinámica de divisas	5%–8%	Operador de cajeros automáticos

Cómo minimizar los costos de los cajeros automáticos:

1. Utiliza tarjetas con retiradas gratuitas en cajeros automáticos – Wise, Revolut, Monzo, Starling y N26 ofrecen límites mensuales para retiros gratuitos en el extranjero
2. Selecciona cajeros automáticos de los principales bancos – Evita los cajeros automáticos independientes como Euronet, Travelex o Cardtronics. Estos suelen cobrar comisiones más altas y promueven de forma agresiva la conversión de divisas (DCC). Los cajeros de las propias entidades bancarias, ubicados dentro de las sucursales, suelen tener un costo menor o no aplican recargos.
3. Elige siempre la moneda local – Cuando la pantalla te pregunte “¿Retirar en libras esterlinas?” o “¿Convertir a tu moneda local?”, rechaza la opción. Así evitarás por completo el recargo por conversión de divisas (DCC).
4. Retira cantidades más grandes con menos frecuencia – Si se aplica una comisión fija de 3 € por cada retiro, es mejor retirar 300 € de una sola vez que 100 € en tres ocasiones. Valora esto teniendo en cuenta la seguridad y tu presupuesto

En algunos destinos —Tailandia, algunas zonas de Estados Unidos y Sudamérica— los recargos por usar cajeros automáticos son casi inevitables. Los cajeros locales suelen cobrar entre 200 y 250 baht (aproximadamente entre 5 y 6 libras esterlinas) o entre 1 y 5 TP5T3, independientemente de la tarjeta que utilices. Lo mejor que puedes hacer es evitar los cargos adicionales del banco y por conversión de divisas (DCC) utilizando una tarjeta de viaje con comisiones bajas.

Buenas prácticas para el uso de cajeros automáticos en el extranjero en 2025

Aquí tienes una lista práctica de cosas que debes hacer antes de viajar y una vez que estés en la máquina.

Antes de la salida

• Consulte sus límites diarios y mensuales en cajeros automáticos – Aumenta los precios temporalmente a través de tu aplicación si es necesario
• Configurar la autenticación fuerte – inicio de sesión biométrico, protección con PIN y alertas de gastos en tiempo real
• Toma al menos dos cartas diferentes – p. ej., Wise junto con la tarjeta de débito de tu cuenta bancaria, en caso de que tengas una perdido, robado, o bloqueado
• Conozca la estructura de comisiones de su tarjeta – exactamente cuánto dinero puedes retirar gratis en cajeros automáticos y qué comisiones se aplican a partir de ahí

En el cajero automático

• Elija máquinas ubicadas dentro de las principales sucursales bancarias o instaladas en ellas siempre que sea posible, durante el horario laboral: son más seguras y suelen tener comisiones más bajas
• Rechaza cualquier oferta que aparezca en pantalla para cobrar en tu moneda local – Esto es DCC, y siempre sale más caro
• Lea atentamente cualquier mensaje sobre recargos – Si la comisión te parece excesiva, cancela la operación y prueba en otro cajero automático cercano
• No reveles tu PIN – El skimming de tarjetas sigue existiendo, incluso en cajeros legítimos

Cómo planificar tus necesidades de efectivo

• Planificar las necesidades de efectivo aproximadas de antemano, sobre todo en países donde se utiliza mucho el efectivo, como Japón, Vietnam o algunas zonas del sur de Europa
• Prefiere los pagos con tarjeta para cantidades elevadas donde tu tarjeta de viaje ofrece 0% FX
• Ten siempre a mano algo de dinero en efectivo para emergencias en una divisa importante (USD o EUR) como respaldo, pero recurren principalmente a aplicaciones con comisiones bajas

Si algo te parece sospechoso, usa la función de bloqueo y desbloqueo instantáneo de tu app: con unos pocos toques podrás bloquear tu tarjeta de inmediato mientras investigas.

Comparación entre carteras de viaje y tarjetas multidivisa

“Las ”tarjetas de viaje» abarcan ahora desde simples tarjetas prepagadas hasta carteras digitales completas en múltiples divisas con datos de cuentas bancarias locales. Conocer las diferencias te ayudará a elegir la herramienta más adecuada.

Tipos principales

Tipo	Ejemplos	Ideal para
Tarjetas de débito multidivisa	Wise, Revolut, N26, Monzo, Starling	Gastos flexibles y gestión de varias divisas
Tarjetas de viaje prepagadas	Caxton, oficina de correos, tarjetas de aerolíneas y supermercados	Presupuestación rigurosa, fijación de tasas
Superposiciones de billetera digital	Curve, Manzana Pago, Google Pay	Superposición sobre tarjetas existentes

Carteras multidivisa

Estas cuentas te permiten mantener saldos en varias divisas: EUR, USD, AUD y otras. Puedes convertir dinero cuando los tipos de cambio sean favorables y gastar ese saldo más adelante sin necesidad de realizar más operaciones de cambio.

Puntos fuertes:

• Tipos de cambio de mercado medio o cercanos al mercado medio
• Cambio sencillo entre divisas dentro de la aplicación
• A menudo se incluyen los datos de una cuenta bancaria local para recibir la transferencia transferencia pagos
• Comisiones más bajas que las de los bancos tradicionales para las transferencias internacionales

Tarjetas de viaje prepagadas

Las tarjetas prepagadas que se pueden adquirir en la oficina de correos, en los supermercados o en tiendas especializadas te permiten recargar dinero antes de viajar, a menudo a un tipo de cambio fijo.

Puntos fuertes:

• Ideal para un presupuesto estricto: solo puedes gastar lo que hayas cargado
• Algunas ofrecen protección de tarifa si recargas con antelación
• Tarjeta de respaldo útil

Puntos débiles:

• Puede haber comisiones por recarga, comisiones por inactividad o tipos de cambio desfavorables en comparación con Wise/Revolut
• Menos flexibilidad que las alternativas basadas en aplicaciones
• A menudo falta la integración con las compras en línea y los monederos digitales

Billeteras digitales

Apple Pay y Google Pay te permiten usar tus tarjetas de Wise, Revolut o del banco a través de tu teléfono o reloj. Curve actúa como intermediario: al pagar con tu tarjeta Curve (física o a través de Apple Pay/Google Pay), Curve realiza el cargo en la tarjeta subyacente que hayas elegido.

Para la mayoría de los viajeros en 2025, una tarjeta de débito multidivisa o un banco a través de una aplicación que ofrezca un tipo de cambio 0% en los gastos, además de un uso limitado y gratuito de cajeros automáticos, es la opción más flexible y rentable. Las tarjetas prepagadas sirven como alternativa para quienes desean un mayor control sobre un presupuesto fijo para las vacaciones.

Ejemplos de configuraciones para diferentes tipos de viajeros

A continuación te explicamos cómo combinar aplicaciones y tarjetas para minimizar las comisiones en diferentes situaciones de viaje.

Viajero de escapadas urbanas por el Reino Unido: 4 días en Europa

Configuración:

• Cartel principal: Monzo o Starling para los pagos diarios (0% FX)
• Copia de seguridad: Tarjeta Wise para retiros en cajeros automáticos hasta el límite gratuito
• Emergencia: Tarjeta de débito o crédito de su banco habitual (guardada en la caja fuerte del hotel)

Ahorro estimado: Si gastas 800 £ en vacaciones con un banco tradicional del Reino Unido que cobra una comisión de cambio de 2,991 TP4T, pagarías aproximadamente 24 £ en comisiones. Con Monzo o Starling, no pagas nada, lo que te permite ahorrar lo suficiente para una buena cena.

Nómada digital: tres meses en Europa y Asia

Configuración:

• Cuenta principal: ¿Wise o Revolut para recibir el sueldo en varias divisas y gestionar carteras multidivisa?
• Secundaria: Cuenta bancaria local, si está disponible (útil para pagos locales recurrentes)
• Estrategia de cajeros automáticos: Retira cantidades más grandes con menos frecuencia, utiliza solo los principales bancos y rechaza siempre la conversión de divisas (DCC)

Ahorro anual estimado: Un viajero que gasta 2000 £ al mes en el extranjero con una tarjeta bancaria convencional (2,991 TP4T en comisiones por cambio de divisas + comisiones de cajero automático) podría acabar pagando más de 800 £ al año en comisiones ocultas. Con Wise o Revolut y unos hábitos inteligentes al usar cajeros automáticos, esta cifra se reduce a menos de 100 £.

Padres residentes en EE. UU.: cómo apoyar a un estudiante en el extranjero

Configuración:

• Método de transferencia: Wise para transferencias de dinero de USD a EUR o GBP (tipos de cambio más competitivos que los de las transferencias bancarias)
• El estudiante recibe: Billetera multidivisa con Wise o Revolut
• Gastos de los estudiantes: Tarjeta de débito o crédito asociada en el extranjero con 0% FX y límites de retiro en cajeros automáticos controlados

Ahorro estimado: Enviar 1 500 T a la mes mediante una transferencia bancaria tradicional con tipos de cambio desfavorables podría suponer un gasto mensual de entre 30 y 40 T en comisiones. Wise suele cobrar entre 5 y 10 T por la misma transferencia, lo que supone un ahorro de entre 200 y 300 T al año.

Consejos finales para gastar y disponer de efectivo en el extranjero de forma más inteligente

Hay tres factores clave que influyen en tus gastos en el extranjero:

1. Elige la aplicación adecuada – 0%: comisiones por transacciones en el extranjero, tipos de cambio de mercado, número de retiradas gratuitas en cajeros automáticos
2. Paga siempre en la moneda local – Nunca aceptes el DCC en cajeros automáticos o terminales de pago
3. Reducir al mínimo el uso de cajeros automáticos que no funcionan correctamente – Evita los operadores independientes; recurre únicamente a las sucursales bancarias

Antes de cada viaje al extranjero, revisa la tabla de tarifas de 2025 de tu proveedor. Las comisiones por cambio de divisas, los límites de retiros gratuitos en cajeros automáticos y los recargos de fin de semana pueden variar cada año o según el nivel del plan. Lo que funcionó el año pasado puede que no sea igual este año.

Haz una pequeña transacción de “prueba” antes de viajar —por ejemplo, una compra en línea en moneda extranjera— para comprobar cómo aparecen las comisiones en el resumen de tu aplicación. Es mejor descubrir una comisión inesperada estando en casa que en un restaurante de Roma.

La configuración más sólida para muchos países combina:

• Una tarjeta de crédito sin comisiones para compras de gran importe con protección de compras (vuelos, hoteles)
• Una tarjeta de débito multidivisa con comisiones reducidas para los gastos diarios y el efectivo

Unos pocos minutos de planificación pueden ahorrarte fácilmente entre 50 y 200 libras en unas vacaciones típicas de una semana. Para quienes viajan con frecuencia y los nómadas digitales, el ahorro anual puede ascender a cientos o incluso miles de libras.

Las aplicaciones ya existen. Las opciones de tarifas competitivas están ahí. La única pregunta es si vas a destinar esos ahorros a vivir nuevas experiencias... o si los vas a entregar a tu banco en forma de gastos innecesarios y comisiones de conversión.