V sodobnem svetu so mobilni telefoni postali nuja. Naši telefoni imajo pomembno vlogo, od ohranjanja stikov z družino in prijatelji do spremljanja najnovejših novic. Toda ali ste kdaj pomislili, kako lahko sklenitev telefonske pogodbe vpliva na vaše kreditna ocena in druge vidike vašega finančnega življenja?
Vpliv na telefonsko pogodbo
Telefonske pogodbe se morda zdijo preproste. Dobite telefon in določeno število minut, sporočil in gigabajtov podatkov kot dodatek. V zameno se zavežete, da boste vsak mesec plačali določen znesek denarja. Vendar je to finančna pogodba kot vsaka druga in lahko vpliva na vašo širšo finančno sliko.
Ali telefonska pogodba vpliva na kreditno oceno?
Odgovor je pritrdilen. Ko sklenete telefonsko pogodbo s telefonskim aparatom, lahko ponudnik preveri vašo kreditno sposobnost, da ugotovi, ali ste zanesljiva stranka. To preverjanje bo pustilo sled v vašem kreditnem poročilu - ne glede na to, ali ste ga uspešno prestali ali ne.
Ko sklenete pogodbo za telefon, lahko z rednim in pravočasnim plačevanjem računa za telefon izboljšate svojo kreditno oceno in se drugim posojilodajalcem predstavite kot odgovoren posojilojemalec. Po drugi strani pa lahko zamude ali zamujena plačila škodijo vaši kreditni oceni. Na telefonsko pogodbo je treba gledati kot na obveznost, podobno kot na katero koli drugo kreditno pogodbo, kot so posojila in kreditne kartice.
Ali sklenitev telefonske pogodbe vpliva na vašo kreditno oceno?
Začetek nove telefonske pogodbe vpliva na vašo kreditno oceno na dva glavna načina. Prvič, ko ponudniki opravijo začetno preverjanje kreditne sposobnosti, se to v vašem poročilu zabeleži kot zahtevna poizvedba. Medtem ko ena zahtevna poizvedba morda ne bo preveč vplivala na vašo kreditno oceno, pa več poizvedb v kratkem obdobju lahko. Drugič, ko pogodba napreduje, bo način, kako opravljate plačila, pozitivno ali negativno vplival na vašo bonitetno oceno.
Če želite telefonski načrt, vendar niste navdušeni nad tem, da bi to vplivalo na vašo kreditno sposobnost, Lebarini načrti samo za SIM ne vključujejo preverjanja kreditne sposobnosti. Ker niste vezani za določen čas, tudi izpustitev plačila ne bo vplivala na to.
Ali telefonska pogodba vpliva na hipoteko?
Čeprav se zdi, da to ni povezano, obstaja povezava med telefonskimi pogodbami in hipotekami. Če kupujete hišo, hipotekarni posojilodajalci ocenijo vašo zanesljivost na podlagi vaše kreditne zgodovine.
Ker gre pri hipotekarnem posojilu za tako velik znesek denarja, posojilodajalci običajno natančno pregledajo vaše finance. Pri tem ne iščejo le očitnih težav, kot so veliki dolgovi na kreditnih karticah ali neplačana posojila. Opazili bodo tudi manjše, redne obveznosti, kot so telefonske pogodbe.
Če ste vestno plačevali telefonsko pogodbo, vam je to lahko v prid. Vendar pa bi lahko bila dosledna zamuda pri plačilu računa za telefon rdeča zastava za potencialne posojilodajalce, zaradi česar bi se ti bali posoditi večji znesek denarja za nakup nepremičnine.
Čeprav je malo verjetno, da bi bila telefonska pogodba edini razlog za zavrnitev hipoteke, bi lahko vplivala na ponujeno obrestno mero. Posojilodajalci bi lahko osebe z neredno plačilno zgodovino obravnavali kot bolj tvegane, kar bi lahko privedlo do višjih obrestnih mer ali strožjih pogojev za hipoteko.
Ali bo nova telefonska pogodba vplivala na mojo vlogo za hipoteko?
Kratkoročno lahko začetek novega telefonskega stika zaradi težkega iskanja povzroči rahlo znižanje kreditne ocene. Če ste tik pred vložitvijo vloge za hipotekarni kredit, je pametno, da ste na to pozorni. Večina hipotekarnih in finančnih svetovalcev vam bo odsvetovala najemanje novih oblik kreditov, vključno s telefonsko pogodbo, če ste v postopku nakupa hiše. Hipotekarni posojilodajalci bi namreč lahko večkratna težka iskanja razumeli kot znak finančne stiske. Poleg tega lahko nova finančna obveznost vpliva na vašo cenovno dostopnost in s tem na ponudbo hipotekarnega posojila, tudi če vam odobrijo sklenitev telefonske pogodbe. Najbolje je počakati, da vam odobrijo hipoteko in da dobite ključe nove hiše, preden zaprosite za dodaten kredit.
Ali IVA vpliva na mojo telefonsko pogodbo?
Individualna prostovoljna poravnava (IVA) je uradni dogovor z upniki o poplačilu dolgov v določenem obdobju. Če ste sklenili dogovor o prisilni poravnavi ali o tem razmišljate, upoštevajte, da je zaradi tega morda težko skleniti telefonsko pogodbo. Številni ponudniki jo namreč obravnavajo kot pokazatelj finančne nestabilnosti. To lahko vpliva tudi na obstoječe telefonske pogodbe. Pred začetkom postopka IVA je dobro prebrati pogodbene pogoje ali se za nasvet obrniti na svojega ponudnika.
Ali pogodba za telefon vpliva na kreditno oceno - Alternativne možnosti za razmislek
Jasno je, da je povezava med telefonskimi pogodbami in vašo kreditno oceno bolj zapletena, kot ste morda sprva mislili. Ko sklenete tipično telefonsko pogodbo, sklenete finančno pogodbo. Ponudnik vam zaupa, da boste v zameno za storitev plačevali dogovorjena mesečna plačila.
Kaj pa, če ste previdni, kako bo telefonska pogodba vplivala na vašo kreditno sposobnost, ali pa se preprosto želite izogniti obveznosti? Dobra novica je, da je na voljo nekaj alternativnih možnosti, vključno z Lebarjevimi tekočimi paketi samo za SIM.
Za tiste, ki se bojijo preverjanja kreditne sposobnosti, so v postopku pridobivanja hipoteke, v postopku prisilne poravnave, imajo slabo kreditno oceno ali preprosto iščejo večjo prilagodljivost, so mobilni paketi samo s SIM realna rešitev. Ti načrti namreč delujejo od meseca do meseca brez dolgoročnih obveznosti, ki jih prinaša tipična pogodba.
Posebnost teh načrtov je, da nimajo nobenih kreditnih pregledov. Ker ni vključena nobena naprava - samo kartica SIM in storitev - nobena stran ne izgubi ničesar, če ne plačate, razen zagotovljene storitve. Pomislite na to, kot da bi kupovali tedensko hrano - nekatere tedne morda ne boste kupili določenih izdelkov, ker jih ne boste potrebovali.
Premične pogodbe samo za SIM so idealna rešitev za:
- Posamezniki, ki gradijo kredit: Če ste novinec v svetu kreditov ali si prizadevate za obnovo oslabljene kreditne ocene, se z načrtom samo za SIM lahko izognete dodajanju nove kreditne linije v svojo evidenco.
- Tisti, ki iščejo prilagodljivost: Vsakomur ni všeč, da je vezan na 12- ali 24-mesečno pogodbo. S telefonom samo za SIM lahko lažje zamenjate načrt ali celo ponudnika.
- Proračunsko ozaveščeni uporabniki: Načrti samo za SIM so pogosto cenovno ugodnejši, saj ne vsebujejo stroškov telefona in vam omogočajo boljši nadzor nad mesečnimi izdatki.
Pogodbe za mobilne telefone so morda priljubljen način za pridobitev telefona, vendar so več kot le način za pridobitev najnovejšega iPhona ali Samsung telefon v roke. So finančna odgovornost, ki lahko vpliva na vašo kreditno oceno, prihodnja finančna prizadevanja ter celo na prihodnjo obrestno mero in pogoje hipotekarnega posojila. Zaradi tega je ključnega pomena, da k sklenitvi pogodbe za telefon vedno pristopite s skrbnostjo. Ne pozabite, da če ne želite preverjati kreditne sposobnosti ali niste navdušeni nad zamislijo, da bi se za tako dolgo obdobje zavezali k plačevanju mesečnih plačil, je vredno preučiti druge možnosti, ki so na voljo.