Dans notre monde moderne, les téléphones portables sont devenus une nécessité. Qu'il s'agisse de rester en contact avec la famille et les amis ou de se tenir au courant des dernières nouvelles, nos téléphones jouent un rôle essentiel. Mais avez-vous déjà réfléchi à l'impact que pourrait avoir la signature d'un contrat de téléphonie sur votre vie privée ? score de crédit et d'autres aspects de votre vie financière ?
Affectation du contrat de téléphonie
Les contrats de téléphonie peuvent sembler simples. Vous recevez un téléphone et un certain nombre de minutes, de SMS et de gigaoctets de données en guise d'allocation. En échange, vous vous engagez à payer une certaine somme d'argent chaque mois. Mais il s'agit d'un accord financier comme un autre, qui peut avoir un impact sur votre situation financière globale.
Un contrat de téléphonie affecte-t-il la cote de crédit ?
La réponse est oui. Lorsque vous souscrivez un contrat de téléphonie avec un appareil, l'opérateur peut procéder à une vérification de votre solvabilité pour s'assurer que vous êtes un client fiable. Cette vérification laissera une trace dans votre dossier de crédit, que vous ayez réussi ou non le contrôle.
Une fois que vous avez obtenu un contrat de téléphonie, le fait de payer régulièrement et à temps votre facture de téléphone peut améliorer votre cote de crédit et vous présenter aux autres prêteurs comme un emprunteur responsable. En revanche, les paiements tardifs ou manqués peuvent nuire à votre cote de crédit. Il est essentiel de considérer votre contrat de téléphonie comme un engagement similaire à tout autre contrat de crédit, comme les prêts et les cartes de crédit.
L'obtention d'un contrat de téléphonie affecte-t-elle votre cote de crédit ?
La souscription d'un nouveau contrat de téléphonie affecte votre cote de crédit de deux façons principales. Tout d'abord, lorsque les fournisseurs procèdent à la vérification initiale de votre solvabilité, celle-ci est enregistrée comme une demande de renseignements sur votre dossier. Si une seule enquête n'a pas beaucoup d'impact sur votre cote de crédit, plusieurs enquêtes sur une courte période peuvent en avoir. Deuxièmement, au fur et à mesure de l'avancement du contrat, la manière dont vous gérez les paiements influencera votre score de manière positive ou négative.
Si vous voulez un forfait téléphonique mais que vous n'aimez pas l'idée qu'il affecte votre cote de crédit, les forfaits SIM uniquement de Lebara n'impliquent pas de vérification de la solvabilité. De plus, comme vous n'êtes pas engagé pour une durée déterminée, le fait de ne pas effectuer un paiement n'aura pas non plus d'incidence.
Un contrat de téléphonie a-t-il une incidence sur l'hypothèque ?
Bien que cela puisse sembler sans rapport, il existe un lien entre les contrats de téléphone et les prêts hypothécaires. Si vous achetez une maison, les prêteurs hypothécaires évalueront votre fiabilité sur la base de vos antécédents en matière de crédit.
Étant donné qu'un prêt hypothécaire représente une somme d'argent considérable, les prêteurs passent généralement votre situation financière au peigne fin. Et ils ne se contentent pas de rechercher des problèmes flagrants, comme une dette de carte de crédit massive ou des prêts non remboursés. Ils repèrent également les engagements plus modestes et réguliers, tels que les contrats de téléphone.
Si vous avez fait preuve de diligence dans le paiement de votre contrat de téléphone, cela peut jouer en votre faveur. En revanche, des retards de paiement réguliers sur une facture de téléphone peuvent constituer un signal d'alarme pour les prêteurs potentiels, qui hésiteront alors à vous prêter une somme importante pour l'achat d'un bien immobilier.
Bien qu'il soit peu probable qu'un contrat de téléphone soit la seule raison du refus d'un prêt hypothécaire, il pourrait avoir un impact sur le taux d'intérêt proposé. Les prêteurs pourraient considérer les personnes ayant des antécédents de paiement irréguliers comme présentant un risque plus élevé, ce qui pourrait conduire à des taux d'intérêt plus élevés ou à des conditions plus strictes pour le prêt hypothécaire.
Un nouveau contrat de téléphonie affectera-t-il ma demande de prêt hypothécaire ?
À court terme, l'établissement d'un nouveau contact téléphonique peut entraîner une légère baisse de votre cote de crédit en raison de la difficulté de la recherche. Si vous êtes sur le point de demander un prêt hypothécaire, il est judicieux d'en tenir compte. La plupart des conseillers hypothécaires et financiers vous déconseillent de contracter toute nouvelle forme de crédit, y compris un contrat de téléphone, si vous êtes sur le point d'acheter une maison. En effet, les prêteurs hypothécaires pourraient interpréter les recherches multiples comme un signe de détresse financière. De plus, même si vous êtes accepté pour un contrat de téléphone, cette nouvelle obligation financière pourrait avoir un impact sur votre capacité financière et donc sur votre offre de prêt hypothécaire. La meilleure chose à faire est d'attendre que votre prêt hypothécaire soit approuvé et que vous ayez les clés de votre nouvelle maison avant de demander un nouveau crédit.
Un IVA affectera-t-il mon contrat de téléphone ?
Un arrangement volontaire individuel (Individual Voluntary Arrangement - IVA) est un accord formel conclu avec les créanciers en vue de rembourser vos dettes sur une période déterminée. Si vous avez conclu un AIV ou si vous envisagez d'en conclure un, il convient de garder à l'esprit que cela peut rendre difficile l'obtention d'un contrat de téléphonie. En effet, de nombreux fournisseurs considèrent qu'il s'agit d'un indicateur d'instabilité financière. Les contrats de téléphone existants peuvent également être affectés. Avant d'entamer une procédure d'insolvabilité, il est conseillé de lire les conditions de votre contrat ou de demander conseil à votre fournisseur.
Le contrat de téléphone affecte-t-il la cote de crédit - Autres options à envisager
Il est évident que la relation entre les contrats de téléphonie et votre cote de crédit est plus complexe que vous ne le pensez à première vue. Lorsque vous souscrivez un contrat de téléphonie classique, vous concluez un accord financier. Le fournisseur vous fait confiance pour effectuer les paiements mensuels convenus en échange d'un service.
Mais qu'en est-il si vous craignez l'impact d'un contrat de téléphone sur votre solvabilité ou si vous souhaitez simplement éviter de vous engager ? La bonne nouvelle, c'est qu'il existe d'autres options, notamment les forfaits renouvelables SIM-only de Lebara.
Pour ceux qui appréhendent les contrôles de solvabilité, qui sont en train de faire une demande de prêt hypothécaire, qui sont en redressement judiciaire, qui ont une mauvaise cote de crédit ou qui recherchent simplement plus de flexibilité, les forfaits renouvelables SIM-only sont une solution viable. En effet, ces plans fonctionnent sur une base mensuelle, sans l'engagement à long terme d'un contrat classique.
La caractéristique principale de ces plans est qu'ils ne comportent aucune vérification de solvabilité. Étant donné qu'aucun appareil n'est inclus - seulement la carte SIM et le service - il n'y a rien à perdre pour les deux parties si vous n'effectuez pas de paiement, à l'exception du service fourni. Pensez-y comme si vous faisiez vos courses hebdomadaires : certaines semaines, vous n'achèterez peut-être pas certains produits parce que vous n'en avez pas besoin.
Les contrats renouvelables SIM-only sont une solution idéale pour :
- Les particuliers qui développent leur crédit : Si vous êtes nouveau dans le monde du crédit ou si vous vous efforcez de rétablir une cote de crédit endommagée, un plan SIM seulement vous permet d'éviter d'ajouter une autre ligne de crédit à votre dossier.
- Ceux qui recherchent la flexibilité : Tout le monde n'apprécie pas d'être lié à un contrat de 12 ou 24 mois. Avec la carte SIM uniquement, vous pouvez changer de plan ou même de fournisseur plus facilement.
- Utilisateurs soucieux de leur budget : Sans le coût d'un appareil combiné, les forfaits SIM-only sont souvent beaucoup plus abordables, ce qui vous permet de mieux contrôler vos dépenses mensuelles.
Les contrats de téléphonie mobile sont peut-être un moyen populaire de se procurer un téléphone, mais ils sont bien plus qu'un simple moyen d'obtenir le dernier iPhone ou le dernier téléphone portable. Samsung entre vos mains. Il s'agit d'une responsabilité financière qui peut avoir un impact sur votre cote de crédit, sur vos projets financiers futurs et même sur le taux d'intérêt et les conditions de votre futur prêt hypothécaire. C'est pourquoi il est essentiel de toujours aborder l'obtention d'un contrat de téléphonie avec diligence. Si vous ne souhaitez pas faire l'objet d'une enquête de solvabilité ou si vous n'êtes pas favorable à l'idée de vous engager à effectuer des paiements mensuels pendant une période prolongée, il vaut la peine d'examiner les autres possibilités qui s'offrent à vous.